Eine lebenslange Investition – die Lebensversicherung
Sie gehört noch immer in jedes gut sortierte Portfolio der privaten Altersvorsorge – die Lebensversicherung. Die garantierte Verzinsung der klassischen kapitalbildenden Lebensversicherung hat in den letzten Jahren immer weiter abgenommen. Berücksichtigt man darüber hinaus die übliche Inflation, dann wird schnell klar, warum der Gewinn einer klassischen Lebensversicherung so niedrig ist – die Verzinsung reicht nicht aus um die Inflation abzufangen. Am Ende der Laufzeit hat die Versicherung dann kaum einen Ertrag gebracht. Das liegt vor allem an der eher konservativen Anlagepolitik der Versicherer, die bei der klassischen Lebensversicherung überwiegend in niedrig verzinste Rentenpapiere oder fest verzinsliche Anlagen investieren. Um diesen Nachteil zu umgehen, wurde die fondsgebundene Lebensversicherung entwickelt.
Eine Anlage mit solider Verzinsung – die fondsgebundene Lebensversicherung
Eine fondsgebundene Lebensversicherung investiert zumindest einen Teil der Beiträge in relativ gut verzinsliche Fonds. Dies können im wesentlichen Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds oder auch Mischfonds sein. Sie investieren weltweit in allen geografischen Regionen, in Industrie- und Schwellenländern und in allen Branchen, das heißt, in Wachstumsbranchen mit hohen Renditen wie auch in den etablierten Wirtschaftszweigen, die auch über eine lange Laufzeit eine solide Verzinsung bieten. Eine fondsgebundene Lebensversicherung bringt dadurch eine höhere Rendite mit sich als die klassische Lebensversicherung.
In Zeiten von Finanz- und Wirtschaftskrisen ist der Gewinn allein aber nicht der ausschlaggebende Faktor, sich für eine fondsgebundene Lebensversicherung zu entscheiden. Mindestens genau so relevant ist die Sicherheit, das eingezahlte Geld nicht zu verlieren. Hier gibt es unterschiedliche Modelle. Beispielsweise kann man den Beitrag aufteilen in einen Teil, der in herkömmliche Fonds investiert wird, und einen Teil, der in sichere, festverzinsliche Papiere angelegt wird. Zwischen den beiden so entstehenden Töpfen kann das Geld dann bei Bedarf ausgetauscht werden, wenn eine sichere Geldanlage notwendig erscheint oder wenn eine höhere Verzinsung gewünscht wird.
Fast alle großen Versicherungsgesellschaften bieten mindestens eine fondsgebundene Lebensversicherung in ihrem Portfolio an. Ein wichtiger Faktor vor der Kaufentscheidung kann hier die Kostenstruktur der Gesellschaften sein, denn diese Kostenstruktur beeinflusst das Auszahlungsergebnis am Ende der Laufzeit maßgeblich. Vor dem Vertragsabschluss sollte deshalb in jedem Fall sorgfältig geprüft werden, für welche Gesellschaft und für welchen Tarif man sich entscheidet.
